Schade tijdens de puzzeltocht: wat staat er in polisvoorwaarden?
Of je nu met je auto of zeilboot deelneemt aan een puzzeltocht, een ongeluk zit in een klein hoekje. Maar hoe zit het eigenlijk met de verzekering? Kun je de schade aan je auto of vaartuigen op je verzekeraar verhalen als je bijvoorbeeld tijdens een prestatietocht schade lijdt? Een recente uitspraak van het KifiD biedt inzicht.
Wat is er gebeurd?
Een zeilboot raakte door een aanvaring beschadigd tijdens de start van een prestatietocht, de Singlehanded Prestatietocht. Het was geen snelheidswedstrijd, maar een soort puzzeltocht waarbij deelnemers onderweg allerlei opdrachten moesten uitvoerden. Hoe snel je voer, of hoeveel mijlen je aflegde was niet relevant. Ondanks de ontspannen opzet was er aan de start sprake van verwarring tijdens de allereerste opdracht (‘vind een code aan de hand van vlaggen op het startschip’), hetgeen leidde tot een aanvaring.
Een deelnemer probeerde de eigen schade te verhalen op zijn cascoverzekering, maar ving bot. De verzekeraar beriep zich op een uitsluiting voor schade tijdens een wedstrijd. De verzekerde liet het er niet bij zitten en diende een klacht in, maar het Kifid was het met de verzekeraar eens.
Is een puzzeltocht een wedstrijd?
Het ging om de definitie van de uitsluitingen in de verzekering: in dit geval was schade tijdens “het varen van een wedstrijd” van dekking uitgesloten. De polis omschrijft ‘een wedstrijd’ als “een evenement, waarin meerdere partijen trachten een of meer tegenstanders te overwinnen, of trachten te bewijzen dat zij beter zijn in een discipline dan de andere partij of partijen.” Dat lijkt wel een beetje op de definitie die de Van Dale aan een wedstrijd geeft.
Volgens het Kifid was de bewuste prestatietocht, hoewel in de reglementen uitdrukkelijk omschreven als ‘niet een wedstrijd’, toch een wedstrijd. Immers, je kon er een wisseltrofee mee winnen als je met de opdrachten de meeste punten had behaald. Het reglement vermeldde dat het geen géén wedstrjid was, maar een prestatietocht, “dus varen we met de driekleur”. Het Kifid overweegt dat de drukte bij de start ook samenhing met de aanvaring. Dit roept de vraag op of het verschil had gemaakt wanneer de aanvaring met een buitenstaander was geweest, ver buiten het gedruis, op weg naar Medemblik om een huis te fotograferen of andere opdracht te vervullen.
De les uit deze zaak is: controleer de polisvoorwaarden!
Verzekeraars gebruiken namelijk zeer wisselende definities van de gewoonlijk uitgesloten dekking bij wedstrijden. Zo sluit een verzekeraar schade uit ontstaan tijdens een “snelheidswedstrijd”. Een andere verzekeraar dekt niet bij een ”deelname aan een snelheidswedstrijd anders dan aan zeil- of waterskiwedstrijden”.
Dit soort uitsluitingen komt ook voor in voertuigverzekeringen. All-risk polissen voor auto’s kennen soortgelijke verschillen in definities van uitsluitingsgronden. Zo vonden we polisvoorwaarden die vermeldt dat schade die ontstaat tijdens ‘betrouwbaarheidsritten en puzzelritten’ wel vergoed worden, maar andere verzekeraars sluiten élke wedstrijd uit, zonder daarvan een definitie te geven.
Dus, als u overweegt mee te doen aan een prestatie- of puzzeltocht met uw oldtimer of zeilboot, check dan even in de polisvoorwaarden of het zin zal hebben Apeldoorn te bellen als het mis gaat.
P.S. de afbeelding boven de blog:
De ‘auteur’ is ChatGPT, op basis van deze enkele prompt: “Maak een plaatje van twee zeilboten die botsen tijdens een puzzeltocht op het IJsselmeer”. Voor de zeilers onder ons is vooral de tuigage van de voor de wind zeilende boten even puzzelen. Dat tijdens de puzzeltocht de nationale vlag gevoerd mocht worden is ook ChatGPT niet ontgaan, getuige de losgewaaide? driekleuren.
Links:
Kifid 15 januari 2025, https://www.kifid.nl/wp-content/uploads/2025/01/Uitspraak-2025-0035-Bindend.pdf
